第七課 產權：能夠轉讓才是擁有
可以賣掉朋友寄放的自行車嗎？
學習重點
1. 財產擁有的權利一共有三種
2. 財產必須有轉讓權才算擁有
3. 財富不要被炫富外表所迷惑
【內文】
旭凱老師牽了一台帥氣的公路自行車進教室，然後將它靠在講台旁。他看到同學們好奇的眼神，接著說：「老師要分享有關這台腳踏車的故事。」
「哇賽！老師要講故事咧！」
「好耶！」
「我最喜歡聽故事了。」
同學們都開心地期待旭凱老師接下來的故事。
「事實上，這台公路自行車不是老師的，而是我非常好的朋友暫時放在我這裡的寶貝。我和我朋友從十多年前，就一起騎著自行車四處遊玩，這不僅是一種運動的愛好，也是結交好朋友的一種方式。
而這台自行車是我朋友自己組裝的一台專業公路自行車，所有車架、輪組、傳動變速系統，花了他非常多時間去研究，甚至連塗裝、花樣、顏色也都是自己設計。所以不要小看這一台自行車，它的價值可能都可以買一台小型的四輪房車了。」同學們聽了老師的故事莫不驚訝地張大嘴巴。
旭凱老師繼續說：「後來，在兩年多前，他因為公司工作關係，被派到歐洲，所以就把這台自行車暫時寄放在我這邊，還告訴我可以任意使用這台車。
他甚至還告訴我，如果有人想要租用的話，為了感謝我幫他保管，也可以把自行車租給別人，而我也可以留下收取的租金。當然，如果我想要借給別人騎乘，也沒有問題，只要能讓自行車保持整齊清潔，盡量不要受到損傷就好。說到這裡，老師想要請問大家，我的好朋友把自行車放在我這邊兩年多的時間，他給了我什麼樣的權利？」
權利的意涵
旭凱老師不疾不徐地說完這台自行車的來歷，冷不防地對聚精會神聽講的同學們拋出了問題。
「哎呀！原來老師還是在幫我們上課。」
「哈哈哈，我就說嘛！哪有純聽故事這麼好的事。」
「老師實在是很會喔！」
同學們一邊笑鬧，一邊開始思考老師的問題，畢竟這已經是他們習慣的上課模式。
「應該是『使用』的權利吧？畢竟老師的朋友，讓老師可以隨時隨地騎這台自行車。」
「是的，是使用的權利。」
「就算讓老師可以借給別人，也是使用的權利。」
「如果是收租金的話，那就是『賺錢』的權利了。」
「對啊！租給別人就是賺錢了。」
「賺錢，也是一種『獲利』的權利吧！」
「嗯，獲利的權利。」
「所以是『使用權』和『獲利權』了！」
旭凱老師聽完大家的討論之後，滿意地點點頭，接著說：「沒錯，我的朋友讓我有使用的權利，還有賺錢的權利。簡單地說就是使用權，還有獲利權。那麼，老師想再問大家，在這種情況之下，我可以告訴別人，這台自行車是屬於我的嗎？」
「當然不可以呀！」
「人家的東西怎麼是你的？」
「不行啊！這只是你朋友暫時寄放在你這裡的。」
「只是放在你這裡，這台自行車還是屬於你朋友的。」
「老師只是幫忙保管，並不擁有這台自行車。」
「是啊！這台自行車是屬於你朋友的。」
同學們一人一句回答著。
旭凱老師繼續問：「如果我可以把這台自行車租給別人使用，那我也可以把這台自行車轉讓別人，也就是賣給其他人嗎？」
「不行啊！不是老師的車，當然不可以賣給別人。」
「可以租給別人，但是不能轉讓，不能賣。」
「可以租，因為出租別人還會還回來；不可以轉讓，因為一旦轉讓出去，別人就直接拿走了，那麼等你朋友從國外回來，你就沒有車子還給他了。」
「除非是老師的車子，要不然老師不能賣給別人，也不能轉讓給別人。」
在同學們一陣熱烈地回覆之後，旭凱老師一面總結大家的分享，一面接著問：
「所以，因為這台車子不是我的，而是我朋友的，即使我有『使用權』和『獲利權』，但是沒有『轉讓權』。可是如果這台車子是我自己的，我是不是就同時擁有『使用權』、『獲利權』和『轉讓權』這三種權利呢？」
同學們想了一下，幾乎異口同聲地說：「是的！」
順著大家肯定的答覆，旭凱老師要大家進一步思考：「那麼大家在平常生活當中，還有什麼時候，或者什麼樣情況下，我們只擁有財產的『使用權』和『獲利權』，但是並沒有擁有財產的『轉讓權』？也就是不能隨便把財產賣掉，而且這種情況，我們也不算真正擁有這個財產呢？」
志安第一個舉手回答：「像我叔叔是開計程車賺錢，他的車子是計程車公司提供的，他可以使用這台車子，也可以用這台車子賺錢，所以這台計程車對他而言，有使用權和獲利權。但是他不能把這台車子賣掉，因為這台車子是屬於計程車公司的，所以他沒有這台計程車的轉讓權。」旭凱老師等志安一說完，就對他比了個大拇指，稱許他的答案。
「我的表姐在念大學，她租了一層公寓，公寓裡面有三間房間。她自己住了一間之後，又把另外兩間出租給其他兩位同學，當起二房東。她告訴我，由於當初房東租給她的租金很低，一個月才2萬元，後來她把另外兩間房間出租給同學，一間房間1萬元，加起來剛好也是2萬元，等於她自己是免費住在那間公寓裡。
所以那間公寓對她而言，讓她同時有使用權也有獲利權。但是畢竟這個房子不是屬於她的，所以她沒有這間公寓的轉讓權。」頗具有商業頭腦的倫倫，在描述的過程當中，彷彿已經把表姐當成是未來學習的榜樣。
「幾年前，我的堂哥暑假要到美國參加夏令營隊，他就把電視遊樂器放在我家借我玩。那時同學到我家都很想要玩一下，我就藉著這個機會讓他們每玩一次收10元，賺點外快。
記得那年暑假透過這個遊樂器的收入，我賺了好幾百元，還用賺來的錢，買了我非常喜歡的潮牌T恤。後來等暑假結束之後，我就把遊樂器還給堂哥。像這個遊樂器，我就只有使用權和獲利權，因為這個遊樂器是我堂哥的，所以我不能隨便賣給別人或是轉讓，因此我就沒有轉讓權。」家銘很得意地說著，彷彿還沉浸在用自己能力賺來潮牌T恤的喜悅裡。
接下來好多同學也分享了各種不同的情況，有的是「借」來的東西，有的是「租」來的東西，有的是別人「暫時寄放」的東西，這些都只有使用權和獲利權，但是沒有轉讓權。
真正擁有財產的權利
看到大家分享得差不多之後，旭凱老師就問大家：「如果財產的權利一共有三種，也就是使用權、獲利權和轉讓權。那麼當我們告訴別人，我們擁有一樣東西，或者是一種財產的時候，我們事實上等於是告訴別人，我們有哪一種最重要的權利？」
「轉讓權！」幾乎所有同學同一時間說出了回答。
「沒錯，就是『轉讓權』。」旭凱老師說著，「只有當我們真正擁有財產的時候，我們才能把財產賣出，也才能真正轉讓財產給別人。如果我們沒有真正擁有一份財產，我們最多只有使用權和獲利權，但是沒有轉讓權。
說到這裡，老師再問問大家，如果我們在社交媒體上面，看到很多年輕人秀出令人羨慕的相片，不僅是住在非常豪華的大房子裡，還開著非常拉風的跑車、穿名牌的衣服、戴名牌的首飾，還有拿名牌的包包。這個時候，我們可不可以說相片中的人，一定擁有這些非常奢華的財產，是一個非常有錢富有的人呢？」
「不一定吧！要看這些東西是不是他的。」
「對啊，說不定是他借來的。」
「也可能是租來的。」
「可能是幫別人或品牌代言吧！」
「也許是富二代！」
「就算是富二代，也是他的財產啊！」
「如果是他的財產，他就可以轉讓。」
「就算他是富二代，如果他爸爸媽媽不允許他轉讓的話，也不是屬於他的財產。」
「嗯，有道理，除非他可以有轉讓權，要不然就不能說他擁有這些財產。」
一邊聽著同學們認真的討論，旭凱老師一邊在黑板上寫下今天上課重要的三點結論：
1. 財產擁有的權利主要有三種，他們分別是「使用權」、「獲利權」、和「轉讓權」。
2. 擁有財產的「轉讓權」，才能算是真正擁有這個財產。
3. 不要羨慕別人外表擁有的財產，除非他能夠「轉讓」這些財產，才能代表他真實擁有這些財富。
思考時間
✅除了本課的案例之外，思考你周遭是否有其他情況，對於財產只有使用權和獲利權，但是沒有轉讓權？
✅想一想，你擁有轉讓權、也具有高價值的三個財產，分別是什麼？
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第十課 通膨：小心漲價吃掉財富
存錢也可能讓我們的財富縮水？
學習重點
1. 存款會因為通貨膨脹降低財富
2. 資產能隨時間增值才是好資產
3. 知識是抵抗通貨膨脹最好財富
【內文】
旭凱老師走進教室之後，先把一個很大的炸彈麵包放在講台上，然後就叫班長把他手上一疊10元面額的玩具鈔票，發給每個人一張，接著問大家：「如果今天全世界就只有這麼一個麵包，而你們手上每一個人都有銀行發給你們的10元，請問一下，如果你們要買這個麵包，到最後這個麵包會用多少元成交？」
「10元吧！」
「大家都是只有10元而已呀！」
「對啊！先買先贏。」
【中標】通貨膨脹
旭凱老師說完之後，就請班長把大家的10元玩具鈔票收回來，然後再發給每個人一張100元的玩具鈔票，接著問大家：「如果全世界還是只有這麼一個麵包，而你們手上都有銀行發給你們的100元，那麼你們覺得最後這個麵包會用多少元成交？」
「100元啊！」
「錢又不能吃，麵包才能吃。」
「如果我拿10元跟老師買，其他人一定會用更高的價錢去買，到最後真正買到的人，一定是用掉全部的財產，也就是100元全部花掉的那個人。」
「對啊！因為大家都只有100元。」
旭凱老師接著說：「沒錯，原本每個人的貨幣只有10元，就會用10元來競爭這個麵包，因為麵包有限而且稀缺，所以就會用價格來競爭，但是每一個人的最高財產只有10元，所以最後價格就會落到10元。等到每個人擁有貨幣都變成100元的時候，麵包若還是只有一個，也還是同樣的稀缺，那麼大家還是會用價格來競爭，這個時候最高的財富變成100元，所以價格就會落到100元。
流通的貨幣，或者是銀行發放給所有社會的貨幣，我們簡稱叫做『通貨』。如果整個社會販賣的商品沒有增加，就像剛才的麵包一樣稀缺，但是在外面流通的貨幣，也就是通貨增加了，這樣商品的價格就會上漲，這個時候我們就稱它為『通貨膨脹』。所以簡單來說，當我們聽到『通貨膨脹』四個字的時候，就代表大部分的商品，或者是物價持續不斷地上漲。比如一個炸彈麵包，現在外面的價格差不多是30元。大家猜猜看在老師小的時候，這一個炸彈麵包大概是多少錢？」
「20元。」
「25元。」
「15元。」
「10元。」
「18元。」
「3……元……」旭凱老師故意放慢速度，然後觀察同學們訝異的表情。
「哇賽！」
「差這麼多！」
「漲價漲了10倍！」
「太誇張了！」
「漲了10倍實在是太可怕。」
旭凱老師繼續說：「所以，如果那個時候年紀小小的老師，藏了300元想要買炸彈麵包，可以買100個，吃一個月都吃不完。但是如果放著放著，放到現在才把它拿出來花，這時候我會發現我這300元，只能買10個炸彈麵包，吃個兩三天就沒了。所以，大家想想看，如果物價一直漲，也就是老師剛才說的通貨膨脹持續不斷地發生，那麼我們把錢『存』起來到底是不是好事？」
存款&通貨膨脹的關係
旭凱老師問完之後，同學們略經思考，在一小段沉默之後，就開始紛紛表達自己的看法。
「存錢，是累積財富的重要方法，再怎麼樣都比一下子把錢花光光，什麼都沒有留下來得好。」
「存錢，還是必要的，只是可能要認真思考通貨膨脹的影響。」
「存錢如果沒有考慮到通貨膨脹的話，會讓我們的財富變少縮水。」
「老師當初就應該買300個炸彈麵包，然後繼續賣給別人，然後繼續買、繼續賣，如果一直維持有300個炸彈麵包的話，那麼老師今天的財產就有300個炸彈麵包乘上每個炸彈麵包30元，一共有9，000元了。這樣老師的財富就沒有變少，會跟著炸彈麵包價錢上漲，也讓老師的財富變多。」有商業頭腦的倫倫說完之後，旭凱老師立刻對她比了個大拇指，稱讚她的分享。
「我媽媽說存錢是件好事，因為存在銀行裡面或者郵局，可以賺到利息。但是今天聽老師講完之後，如果當初老師的300元存到銀行或郵局，但是不能夠賺很多利息讓錢變很多，而且多到像剛才倫倫說的9，000元，那麼當初能買到的麵包數量，今天就買不到這麼多了，也就是財產變少了。那麼我們就要想想，這樣的存錢可能划不划得來。」少安跟著倫倫的分享補充。
「對啊！難怪我爸爸常說我們不僅要存錢，更要了解怎麼樣去投資，可以用錢去賺錢，才不會讓錢變小，能買的東西越來越少。今天我才知道，原來通貨膨脹，是因為東西一直在漲價，這可能會讓我們的錢越變越小，能買的東西越來越少。」志豪也跟著附和少安的反饋。
「大家都分享得非常好，就像同學們說的，存錢還是必要的。如果拿到錢就花光光，那麼就是坐吃山空，不僅未來想要買什麼東西你都沒有任何積蓄，甚至是臨時碰到什麼意外需要錢的時候，也沒有辦法應急。所以存錢，本來就是累積財富、防患未然的一種必要做法。
不過，今天學到通貨膨脹，了解如果只是把錢存放著不去管它，可能有一天會突然發現，能買的東西變少了，也就是財富縮水了。所以，必須讓我們的錢，在儲蓄和存下來的過程當中，能夠越變越大，而不會影響我們購買的能力。
那麼老師要大家想想看，有什麼樣的方式可以讓錢隨著時間流逝而持續不斷、越變越大，同時一直增加它的價值？」旭凱老師在肯定同學們的分享之後，又讓大家思考第二個問題，進一步尋找面對通貨膨脹的解決方案。
通貨膨脹的解決方案
「像剛才倫倫說的，一直買賣麵包就是一個好方法，其實就是『做生意』。一直做生意，就可以一直把錢變大。」
「做生意也是一種投資，就是把原來的錢變多。雖然做生意也會虧錢，但是我爸爸就是一個創業家，他常常說投資做生意會一直累積經驗，慢慢地會讓賺的錢越來越多，雖然有的時候也會虧錢，但是只要賺得錢比虧得錢來得多，我們的財富就會增加。」
「對啊！我爸爸也說投資雖然有賺有賠，但是必須要藉著投資學習，才會讓自己做出比較好的決定，讓錢越變越多。」
「股票也是一個不錯的好方法，能抵抗物價上漲，或者通貨膨脹，讓我們的財富增加。」
「雖然我不是很懂股票，但是我也有聽大人說，他們小時候到現在快三十多年的時間，股票大盤也漲了快20倍，如果當初很認真地把存款拿來投資股票，說不定當時能夠買100個炸彈麵包，到現在反而可以買200個炸彈麵包，這樣子財富反而變增加了。」盈均難得發言，說完之後，旭凱老師用雙手對她比了兩個大大的讚。
「投資房地產也可以讓財富增加，我叔叔就非常喜歡買房子、賣房子，他說房子或土地價格，會隨著時間一直不斷地上漲。因為人口會越來越多，而且大家活得越來越久，可是房屋和土地都是有限的。就像老師之前說的一樣，因為房屋和土地都是稀缺資源，可是大家都要住房子，就有對房屋土地的需求。
既然人口越來越多，對房子、土地的需求越來越高，那麼為了要競爭稀缺資源，自然房地產價格就會上漲。所以如果買了房子，隨著時間讓價格一直上漲，也會讓我們的財富價值一直不斷地增加。這就是叔叔告訴我的，以後長大可以存錢買房子，這樣子可以增加財富。剛才上課聽完老師的講述之後，我才知道，原來買房子也可以抵抗通貨膨脹，避免自己的錢變小，不讓自己的財富變少。」佩婷很認真地分享，把老師曾經教過的相關知識都整合在一起。
旭凱老師問大家：「沒想到大家對『投資』的概念都這麼有想法，確實透過投資，也就是用自己的錢去賺錢，讓自己的財富能夠跟著時間去增加價值，才不會受到通貨膨脹的影響，讓自己財富縮水。
不管是買賣做生意，或者是投資股票、房地產，都是讓自己財產或者財富增加價值的方式。但是就像同學剛才說的，投資有賺也有賠呀！那為什麼投資，就能夠讓我們自己的財富增加，就能夠抵抗通貨膨脹，讓我們不會受財富縮水的影響呢？而這麼多投資，到底是什麼讓我們知道哪一種投資比較好，會真正讓我們賺得多、虧得少？」
「應該是要邊投資邊學習吧？」
「失敗為成功之母，做了才知道。」
「我爸爸說『知識』很重要。」
「要一直學習，累積更多的知識，才知道投資哪一種東西會比較賺錢。」
「做了之後，累積經驗很重要。」
「對啊！經驗也是一種學習和知識。」
旭凱老師接著說：「是的，不管是做生意也好，投資股票市場或者房地產業也罷，雖然都會有賺有賠，但最重要的是，持續不斷地學習、累積經驗，增加自己判斷的能力和知識，才會真正抵抗通貨膨脹，增加自己的財富。
最能抵抗通貨膨脹的，就是你們脖子上這顆寶貴的小腦袋。所以上老師的課千萬要好好認真、好好學習，才能讓你們的小腦袋多裝一點有價值的知識啊！」旭凱老師一邊說著，全班開始出現笑鬧的嘖嘖聲，似乎回應著老師充滿心機的機會教育。
而旭凱老師也在下課鈴聲響起之前，把今天的上課重點結論寫在黑板上：
1.「存錢」，是累積財富的重要必經過程。
2. 尋找合適的「投資」方法，讓儲蓄的存款，不易受到通貨膨脹的影響，是累積財富的重要觀念。
3. 投資有賺有賠，必須持續不斷地學習、累積經驗，用強大「知識」讓自己有智慧地判斷投資，才能真正讓自己財富不斷地增值。
思考時間
✅看看自己有沒有存款的習慣，是用什麼樣方式存錢？是固定時間還是偶爾存錢？
✅針對「通貨膨脹」四個字去網路上查查看，過去十年間，我們的通貨膨脹率，也就是價格上漲的幅度平均是多少？
✅選一個投資的方式，去看一看如果十年前你把錢投資下去，經過十年之後，賺的錢會不會被前面十年的通貨膨脹影響，而減少我們擁有的財富？