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投資基金有什麼好處?優缺點一次解讀

2021/3/2  
  

文/李勛《25歲存到100萬》

 

編按:

新生代理財投資YouTuber李勛 SHIN LI,從大學時期每月零用錢5,000起,就存下20 萬;出社會後,沒進公司上班、沒有固定收入,藉著理財技巧,卻能賺多存多,25 歲成功達標百萬存款。沒有富爸爸、也非財經背景出身的他,想把這樣的經驗分享給更多人,透過投資理財讓人生有更多的選擇,且必須要身體力行才有機會達成。

 

 

從大學時期起,我就一直很想要嘗試投資,因為那時的我便意會到,如果單純只存錢,一輩子都沒有辦法過上理想的生活,也無法在台北買房子,讓父母上台北跟我一起同住。

夢想是美好且不切實際的,但現實殘酷地如同一把利刃,總冷不防地戳破幻想,甚至順便割傷喜歡作夢的腦袋。於是我的夢開始越做越小,甚至不敢想像,深怕一有目標,又會被自己的無能為力狠狠地擊垮。

我第一個想要接觸的投資便是基金,因為到處都看得到基金的廣告,不管是網站廣告、電視廣告甚至連搭乘公車,公車的外牆上也不斷放送著各種基金投資的資訊。

 

投資對我來說,就像顆等待萌芽的種子,從大學時的蠢蠢欲動,直到出社會後才開始敢踏出投資的第一步。

我第一次申購基金也是在出社會的第一年,雖然偶爾還是會擔心它的內扣費用是否過高,但我堅信,如果不實際體驗,便無法了解基金的運作模式。無論遇到任何事,如果因為害怕而不敢向前,那就無法得到任何回報。

很多人在研究投資工具的時候,一定都會接觸到基金,基金到底是什麼呢?基金就是集中一群人的資金,交給專業經理人管理,進而創造更大的收益。以下簡單分享基金的三大優點。

 

基金的三大優點

基金優點1:用較少的錢,分散風險

基金的第一個優點是,可以用比較少錢,做到風險分散的投資。因為一檔基金裡會投資很多種標的,就可用比較少資金來投資很多不同標的。但不見得每檔基金都有辦法確實做到分散風險。因為有些基金會非常集中於某些固定標的,這時所承擔的風險就比較高一些。

 

基金優點2:可節省研究時間

基金的第二個優點是,可節省你研究投資的時間。一開始有分享過,基金就是將錢交給專業經理人去管理,但這並不代表你不需要做任何功課,因為你還是必須對投資的標的有所了解,投資的效益才會更高。

 

基金優點3:可投資的標的很廣泛

基金的第三個優點是,它可以投資的標的非常廣泛,基金投資的市場種類非常豐富且遍布全球,除了台灣,你還可以買到美國、日本、歐洲的基金。除了可選擇國家之外,還能選擇更細項的投資題材,像是債券、科技或房地產,這部分是其他投資工具比較難做到的地方。

 

分享完基金的優點之後,接下來要分享基金的缺點。

基金的三大缺點

基金缺點1:費用名目多

基金最大的缺點就是交易成本比其他投資高一些。當你購買基金時,因為是交給專業經理人管理,所以購買時除了要負擔「手續費」之外,還要再額外負擔「經理費」、「保管費」與「帳戶管理費」。

經理費,簡單來說就是用來支付基金公司管理基金時所收取的費用,你也可以想成服務費。基本上,經理費會占內扣費用的最大比例,約落在1% 2.5% 之間。

 

保管費,是因為你的基金其實並非放置在基金公司,而是放在第三方的管理機構,所以會收取0.2% 不等的費用。

帳戶管理費,也被稱作信託管理費,只有在跟銀行申購基金時會發生,每年0.2%,並且在贖回時收取。

 

以上這些費用,除了手續費是在購買時會直接收取之外,其餘的都是屬於「內扣費用」。而每一檔基金的內扣費用都不盡相同,在申購前還是要仔細評估,否則就會在無形之中吃掉了你的報酬。若是透過銀行申購基金,所需要負擔的費用,除了經理費與保管費之外,還會再加上帳戶管理費,這也是為什麼透過銀行申購基金的成本會比較高的緣故。

只是現在可以購買基金的平台非常多,每個平台都會提供各種不一樣的優惠,所以下次要購買時,可以先去研究這個基金平台提供的折扣是什麼?再決定要不要透過這個平台申購。

 

基金缺點2:投資者可控性低

基本上一檔基金中的標的都已決定好,你無法像買股票一樣,近期發現哪一檔表現好再加碼,而是比較被動地讓基金經理人去決策。畢竟,因為基金相較於股票來說,所需要的管理時間較少,所以相對的你也必須犧牲掌控權。

 

基金缺點3:選擇標的太多,難以下手

截至2020 11 月底台灣境內基金(含傘型基金)就將近1,100 檔,而境外基金則是有1,011 檔,總共相加就有2,111 檔,超過台灣股票數量的2 倍。

雖然基金可以選擇的題材與國家非常的多元,這也成了難以下手的一個缺點,常常被各種投資標的搞得頭昏眼花。這也是為什麼很多人投資基金時,常常會透過業務的推薦,他跟你介紹什麼就申購什麼,反而沒有仔細思考就買了。

 

基金種類多元,便於找到適合自己的投資標的

大家聽到基金時,最常聽到的購買方式,應該是定期定額。

當然,基金除了定期定額之外,也可以單筆購買。

如果小資族第一次投資,我非常推薦使用定期定額的方式,每個月只要扣除少少的資金就可以進行投資。但並不是說把錢交給專業經理人管理,這筆基金利用定期定額就一定穩賺不賠,這觀念絕對非常不正確,在選擇基金的時候看對標的,是一件非常重要的事情。好的標的值得長期持有,但是不好的標的有可能幾個月後就虧損連連。

 

基金也分成保守型、穩健型及積極型,可依照自己能接受風險及虧損程度來選。績效比較高的基金,也會伴隨較高的風險。

但因為基金種類非常多,一定可以找到最適合自己的投資標的。