★存錢,讓生活更有「選擇權」!
從小,我的基因裡大概就跟「愛錢」這兩個字脫不了關係。
10歲的我曾偷過爸爸收完保費的錢。我攀上略帶斑駁的白色櫃子,從一疊厚重如浪花般的千元鈔票中,抽走了一張放到口袋。
你問我,要錢做什麼?其實我也不知道,但心裡有個聲音認為:我就是應該有錢。
「我以後要蓋一棟很大的房子,裡面要養長頸鹿、大象還有很多動物,最好所有的親戚都住一起,這樣我就不會寂寞了。」
以前的我,總將擁有房子視為理所當然的事,所以規劃了一個比一個還要大的藍圖,妄想塞進我所有的想像與執著。但越長越大,看清現實之後,你便知曉了自己的能力真的有限。在那藍圖裡,我放走了大象、趕跑了長頸鹿,也拒絕了其他的動物,我的家越來越小,擁擠到只能容納我自己一個人。
因為有了這些認知,所以我試圖將錢留在身邊,錢不是萬能,但錢可以買到我小時候的夢想。
世間上不受控的事物太多了,但是至少我可以決定我要留下多少錢。這也是為什麼,每次只要需要花錢,我就會感到痛苦,或許是因為我真的很小氣,但最讓我難受的是,我覺得我的信心與夢想,就好像跟錢一樣離我而去。
小時候,家裡不窮,但也算不上小康。父母為了提供給我們更多的資源,他們耗盡了青春,僅為了年幼的我們,成為未來人生道路上的一瞬火花。我常在等待他們下班回家時睡著,我們不窮,但是為了可以生活,父母很辛苦。
因為父母常常要加班,所以我從小就是在安親班長大。那天,一如往常的媽媽牽著我的手走到補習班,在我拉開門的一剎那,她用很輕柔卻略帶沉重的口問說:「不用擔心,如果家裡真的沒錢,我也會借錢讓你去讀書。」
我還沒意會過來,那道門,已經關上。
我的童年很幸福,但我不想要因為缺錢而讓生活那麼辛苦。所以我嘗試省錢、理財、投資,為的就是能夠讓自己擁有更多的選擇,也期許自己有一天,可以更接近童年所繪的藍圖。
在我心中,「希望變有錢」的想法一直以來都沒有改變過,或許有些人會認為有這樣的想法很市儈,但我從來都不排斥自己很「愛錢」這件事情。因為愛,所以才會珍惜,才會想辦法得到更多。
我這麼努力存錢、賺錢,還有另外一個原因,那就是我的「不自信」。我出生於彰化,到了台北讀書後,有一種進到大觀園的感覺,身旁的每個朋友都穿得光鮮亮麗,他們來自世界各地,又同時極具才華,這讓我感到非常的自卑。我的穿搭不行、樣貌平凡、課業普通,而在拍片的技術上也並沒有特別突出。
但這時我意會到,在這個或許我無法贏過他人的世界中,我唯一可以掌握的就是「錢」。雖然我賺得不多,但是我可以存得很多。因為這個原因,讓原本就很愛錢的我,更多了一個要好好珍惜錢的理由,默默地為了自己設下了很多的目標,想盡辦法地去達成。
當聽到身旁的朋友又在抱怨自己沒錢吃飯時,我心中便有種油然而生的自信,雖然這種自信聽起來很病態,但也為了這個原因,讓我想要透過各種方式贏過身旁的朋友。
存錢對我來說,是興趣,也是動力。每當存下一筆錢,我內心就更雀躍了一些。
或許對於存錢的動力與想法,每個人都不盡相同,但是讓自己的生活更有「選擇權」,絕對是大家都想要擁有的。
我可以選擇自己的生活型態,而非讓人生來駕馭我。或許你會認為,投胎比投資還要重要,但相信我,你已經生在這世界上,請不要輕易地放棄你的後半生。
老實說,現在的我已經放棄擁有童年中想像的房子,取而代之的是,盡我自己所能地買一間房子,接自己的父母一起住。
他們為我燃盡了他們的青春,後半輩子就換我為他們發光、發熱。
★【Lesson 01】
如何用錢,代表你的人生價值觀
在書的一開始,我想要分享的是:錢是什麼?
我相信,大家對於「錢」這個字,一點都不陌生,一定是從小聽到大。
但你有思考「錢」在你生命中的意義到底是什麼嗎?
每個人對於錢的觀念,一定都有所不同,有些人屬於及時行樂,認為錢再賺就有了,而有些人則是屬於未雨綢繆,適當的消費,並且把剩下的錢都存下來,以利於之後的生活或是投資。
如果你已經願意打開這本書閱讀,我相信你一定是想嘗試理財的人。我們常常想要找一份穩定且薪水高的工作,但有個很現實的問題是,現今的社會下你很難奢求一家公司讓你工作一輩子,甚至,你自己也無法一生都在工作。
◆存錢,增加人生選擇權
存錢的用意,除了可以購買到你自己想要買的東西,或是價格比較高的單品之外,其實對你以後的生活絕對是有幫助的。
如果你今天退休之後,斷了收入來源,你必須依靠的絕對是你的儲蓄、還有投資,甚至是一些被動收入。
我個人認為,錢它不只是一個交易上的媒介,它更是一個生活上的保障,我相信大家一定都有聽過一句話:錢不是萬能,但沒有錢卻是萬萬不能。
如果你今天手上握有的資金足夠的話,它是可以為你增加選擇權的,你不用為了生活而煩惱,甚至可以過上更好的生活品質。其實這一切都是取決於錢的多寡,而理財觀念在台灣教育中,其實很少受到重視,如果你的家庭教育又沒有教你如何省錢或是理財,基本上你的理財都必須靠後天學習而來。
本書的內容會針對理財新手提供不一樣的見解,或是不一樣的建議,但是當然大家還是可以先思考一下,錢在你心中的定義到底是什麼?
我個人認為,愛錢這件事情本身並沒有錯,只要取之有道,並且把這筆錢運用在對的事物上,它就可以錢滾錢,讓你賺到更多的錢。
◆理財新手,要先學會如何存錢
如果你還沒有開始理財,或是還沒有開始存錢的新手的話,這邊分享一個法則,叫做「72 法則」。
在已知存款、投資年利率或年化報酬率的狀況下,你只要將「72」除以該項投資的「年利率」或「年投資報酬率」,就能簡單地計算出大約資金翻倍的年數。
【72 法則:計算投資何時會翻倍?】
72÷R≒T
R %:年利率、年投報率
T:本金翻倍的年數
舉例來說,如果你存100,000 元,在年利率1% 的高活儲數位銀行中,必須等到72 年過後,你的資產才會翻倍。如果你將此本金用於投資報酬率5% 的股票,約14 年能翻倍。如果你自始自終投入的本金只有100,000 元,無論你選的是活存或股票,等到14 年或72 年後,你不僅頭髮已經斑白,甚至通貨膨脹的速度也可能讓這100,000 元變得一文不值。
【Case 1】將100,000 元放銀行活存,年利率1%,需多久本金才能翻倍?
72 ÷ 1 ≒ 72
→存款10 萬變20 萬,約需72 年。
【Case 2】有張股票的年投資報酬率為5%,需多久投資才能翻倍?
72 ÷ 5 ≒ 14
→此張股票投資翻倍,約需14 年。
所以在新手理財階段,「存錢」,增加本金才是讓你資產翻倍最快的方式。如果你每月薪資是30,000 元,利用「631 法則」,將薪水分成60% 生活費,30% 儲蓄,10% 風險規劃。按此比例,你每月可存下30%,也就是9,000 元,一年就可以存下將近110,000 元,僅僅一年的時間就多了將近一倍的存款。表示對理財新手而言,「多存錢」絕對是比投資更快讓資產翻倍的方法。等你的積蓄達到一定的數字之後,就可提撥部分的錢進行投資,這樣就可以讓錢滾錢,並且讓自己未來可以有更多、更好的選擇。
|理財小學堂|
如何看年利率、年投資報酬率?
【年利率】
指一年的存款利率,可從各家銀行牌告得知。
【年投資報酬率】
年投資報酬率是資金投入一年所得到的報酬率,可分為兩類:
1 年平均報酬率,其算法是直接將「總報酬率」除以「資金投入的年數」。
2 年化報酬率,或稱為「複利報酬率」,將每年獲利後的再投資利得也考慮進去,可以更精確地反映報酬的多寡。
|勛語錄|
剛接觸理財時,不要妄想投資致富;
投資有風險,但靠自己打拼存下來的錢沒有風險。