文／《只是開玩笑，竟然變被告？：中小學生最需要的24堂法律自保課》吉靜如
巧芳爸爸生意失敗，不要說巧芳的零用金歸零，家裡的生活也跟過去完全不同了。媽媽好幾天沒買菜，現在連吃飯都是問題。巧芳知道自己必須早日學習獨立，因為生活已不可能再回頭。那種假日吃大餐、旅遊，享受優閒和富裕的感覺，離自己越來越遠了。
巧芳班上的同學莉雅，是個小富婆。並不是莉雅家裡有錢，而是莉雅「生財有道」。她常利用課餘時間做直播網拍，聽說上個月賣史萊姆黏土，月收入達2萬元。老師說網路世代，賺錢方式和過去不一樣，只要有創意、會發想，所有人未來都可能比自己的爸媽更會賺錢。
巧芳想著，如果自己可以賺錢，說不定還能分擔家計、改善生活，一舉多得。於是，巧芳下定決心要向莉雅學習。多次向莉雅打聽，巧芳發現，網路商機真的是無窮。
「兼職好賺，週週領現，留言+line。」巧芳上網尋找機會，反覆瀏覽這則臉書訊息，決定按下回覆。如果不踏出第一步，哪可能有機會？
巧芳加了對方通訊軟體，沒想到立馬獲得回應：「收購閒置帳戶、存摺，一本至少1000元。」
這種不需要本錢的賺錢方式，看起來怪怪的，但卻符合巧芳的需求。對方彷彿知道巧芳急需賺錢的機會般，回應方式非常體貼：
##：歡迎加入賺錢行列。
巧芳：未成年，可嗎？
##：當然歡迎未成年夥伴加入！
巧芳：我是學生沒時間打工，也沒錢，也可嗎？
##：不用本錢、不用時間，放心哦！
巧芳：怎麼做？
##：家裡有不用的帳戶？或多餘的帳戶嗎？
巧芳想到，以前每年過年的壓歲錢，媽媽都會幫忙存郵局。爸爸生意失敗後，錢好像都被領光，不知道這樣的存摺符合條件嗎？
巧芳：我有郵局帳戶，但裡面沒錢，可嗎？
##：太好了，這樣最好。
巧芳看了對方回覆的訊息，躍躍欲試。
巧芳：接下來怎麼做？
##：超簡單，把存摺本和提款卡寄給我，確認收到後，會馬上寄給你1000元，之後按月寄500元給你，算租金。帳戶只是暫借，用完會歸還，最後會再給你後謝1000元。放心，錢會準時到。
巧芳雖然覺得有點不安，但是想到反正那個空帳戶也沒用，加上裡面根本沒錢，讓別人用也沒差，以後有需要，再拿回來就好。
所以，巧芳依照對方的指示，寄出存摺本和提款卡，滿心期待第一筆金入袋。但左等右等，根本沒收到錢，兩星期後追問對方錢何時到，但對方如失蹤人口般，毫無音訊。這件事雖然很可疑，但巧芳不敢跟其他人講，怕爸媽生氣。不過她想，反正以後爸媽問起，她就說不小心弄丟就好。郵局存摺被騙走，只能自認倒楣。
沒想到一個多月後，某天下午，巧芳爸爸突然接到高雄警局的電話通知，因為巧芳帳戶成為詐騙集團的人頭戶，一個月內被轉進1千多萬，也被取走1千多萬，金流非常大。警察要求巧芳爸爸前去警局說明、接受調查。
爸媽帶著巧芳，千里迢迢從台北趕到高雄接受調查。原以為是烏龍案，誰料到在警察說明下，原來巧芳的戶頭，真的成了詐騙集團的人頭戶。
警察將被害人報案的情況告知巧芳父母：「一共有30多人被害，大家都要告你。」
「我只是借帳戶而已耶！」巧芳不知道該如何應付接下來的事情，爸媽氣得要巧芳說實話。
「我一塊錢都沒拿到啊！我只是借他帳戶，但把存摺、提款卡寄給他以後，我一塊錢都沒收到！我也是被害人啊！」巧芳覺得很冤。
爸媽對於巧芳未經過家長同意的私下作為，感到既驚訝又難過。尤其當被害人知道巧芳未成年後，更要求家長要連帶賠償。巧芳的爸媽不但要面對生意破產的窘境，還要賠償被害人的鉅額損失，兩人當場跪坐在地上，痛哭失聲。
「該怎麼辦啊？老天！」
【吉官告訴你】
未成年的你，也許已經擁有個人帳戶，帳戶也可能不只一個，但這些帳戶是爸媽為了協助你學習理財才申請的，絕對不是要讓你拿著帳戶，獨自做金錢交易。未成年人辦理帳戶，需經過家長同意才能申辦，為什麼不能獨自申請呢？關鍵就是因為「年齡」。
法律考量未成年人的思慮還不成熟、判斷力比較薄弱，所以在使用帳戶的時候，特別需要被保護。尤其金錢的來源、進出使用，不是一般小孩或青少年有能力辦到的，所以法律會要求家長需要負起責任，而不會讓未成年人獨自處理負責。
一、 帳戶可以出借、出租或出賣給別人嗎？
未成年人如果擁有帳戶，借他人使用會怎樣呢？帳戶和一般的東西不一樣，同學間經常有人借文具、借錢，所以大家可能認為，借帳戶也是一樣的事。但是再進一步思考，有人會跟你借學生證或健保卡用嗎？—可能有，但你不會借，因為他自己就有，幹麼跟你借。
萬一他冒用你的身分做壞事，你會說不清，不幸發生違法的事情，就更難解釋了。帳戶也是，一般人不會借帳戶給別人，就是因為擔心被有心人利用我們名下帳戶，做違法騙人的事，所以必須善加保管，也不要遺失。
有些人以為「反正我帳戶裡面沒有錢，就算被騙也不會有財物損失」，於是把帳戶、存摺及密碼都交給對方，這樣的行為，會發生什麼風險呢？
首先，既然帳戶裡面沒錢，誰會好心把錢存進你的戶頭？一存進去，不就變成你的錢了？天底下沒有這種好事！況且借帳戶的人，為何不自己去申辦帳戶？自己的錢存在自己的帳戶，不是更有保障？藉口說怕麻煩，一定有隱情或不可告人的原因，最可能的應該就是不想讓自己姓名、身分曝光吧！
所以，會去借或買帳戶使用的人，一定是因為不想讓人發現自己的真實身分，所以用你的帳戶來存取金錢，目的就是讓人無法察覺帳戶的真正使用人身分。之後，他躲在暗處把錢領走，讓存進來的錢的人以為是你領的。結果可知，被害人發現被騙，一定會報警抓你。
再說在銀行開戶，本來就非常簡單，只要證件和手續完備，每個人都可以申辦，也沒限制一個人只能辦一個帳戶，所以有些人可能在每個金融機關都有帳戶，好多本帳戶在手上，並不是難事。如果開戶是件又簡單又不用花錢的事，別人為什麼要花錢買你的帳戶呢？想一想，購買帳戶的目的，就是要推諉責任，你卻只收1000元租金，下場卻是要承擔別人的責任，值得嗎？
二、 提供帳戶給他人進行違法行為，會發生什麼法律責任？
當被害人被騙報警後，警方會循線調查，這時一定會知道錢的存與取都在你的帳戶。被害人的金錢在短時間內被提領一空，你根本完全不知情，還在等租金寄來。一旦被害人發現去報警，這時提供帳戶的人，立即會被凍結帳戶，警察會以「詐欺取財罪」移送偵辦。你可能會問，這樣就算詐欺罪嗎？﹝相關法條﹞
詐騙集團用你的帳戶騙錢，構成「詐欺取財罪」。現在的詐騙集團相當厲害，集團內的分工非常縝密，還能進行分組詐騙。其中就有一組人負責收購帳戶，交給車手去取款。各組織間相互不來往，聯繫方式非常神祕。所以當詐欺案件一發生，警察會先從金錢進出的帳戶著手。提供帳戶的人，不管知不知情，都已經掉入整個集團的計畫裡，很難逃過被法院認定為共犯的可能。
除非有辦法證明自己是被騙帳戶，若只是一昧說自己不知情，很難釐清責任。因為站在被害人立場，他會認為沒有提供帳戶者的協助，何來詐欺轉帳？沒有人會笨到賣帳戶，因此被害人會主張提供帳戶的人要負責。
三、 我只是賣帳戶，我也是被害人？
「我不是詐騙集團的成員，也不認識被害人，詐騙集團拿我的帳戶去騙錢，我也是被害人啊！怎麼會說我是共犯呢？」這些說法，是很多賣帳戶的青少年被告上法庭時，最常對法官講的話。
這些話，或許也是實情，畢竟大多數人也只是一時缺錢，才把帳戶借或賣給別人，甚至是糊里糊塗被人騙走。但是無法因為這些說法，逃脫「詐欺共犯」或「詐欺正犯」的責任，如何證明被騙及相關證據舉證，都很重要，否則只要無法證明，就會被認定是共犯。
我們應該認識一下，法律上說的「共犯」。什麼是共犯？就是明知道別人犯罪，故意去參與。這種故意可以分為兩種類型：
一種是「直接故意」：意思是「我明知道這本帳戶會被拿去騙錢，我就是想要讓這本帳戶被拿去騙錢」。一般來說，詐騙集團分子都是屬於這種故意的欺騙。
「間接故意」、「未必故意」：意思是「我知道這本帳戶可能會被拿去騙錢，但我覺得都可以、也沒差、不關我的事」，消極的讓詐欺發生，覺得事不關己。
所以法律上的兩種故意，一種是積極的發生，一種是消極的容許、不反對，兩種都會被認為是「故意」的行為哦！
▲相關法條 刑法第339條第1項 詐欺取財罪
意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。
